個人養老金賬戶開戶都已經啟動，但我發現許多朋友其實對個人養老金的優惠依然缺乏了解。

(資料圖片)

所以，基于今天許多朋友的提問，我做了一個十問十答，希望可以解答你的大部分疑問。

1.個人養老金賬戶核心價值是什么？

個人養老金賬戶最核心的就是提供了每年上限12,000元的遞延稅額。如果你有進行過每年的納稅匯算清繳，就知道類似于贍養老人、房貸利息都會獲得一定的免稅額，可以降低你的納稅總額。這里的12,000元雖然不是直接免稅，但是可以將稅收遞延到退休后，并且以最低3%的水平來繳納，也是一個優惠。

2. 個人養老金還有什么優點？

優點我覺得暫時就是兩點。

第一，為了個人養老金賬戶推出的基金Y份額，提供了更低的管理費和托管費，大體是5折的水平。

第二，目前銀行紛紛展開開戶大戰，有不少的優惠可以薅羊毛。

3. 12,000元是每年需要繳納的嗎？

個人養老金的12,000元上限是你的權利，而不是你的義務，你想交納就交納，多少隨意，每年分一次或者是分批都可以，有極大的自由度的。

4. 可以買什么？

目前來看主要是4大類。

第一，有費率優惠的基金Y份額。

第二存款。

第三理財產品。

第四保險。

5. 什么時候可以取？

主要是三種情況，第一種就是領取養老金年齡，第二種完全喪失勞動能力。第三種出國出境定居。此外如果不幸身故，是可以作為遺產繼承的。

6. 領取時需要繳稅嗎？

因為它是一個遞延稅收優惠，所以在領取的時候必須按照3%的稅率來繳納。

在這一塊到底是按照本金還是按照領取計算，大家很關注，以我個人對政策文件的解讀，應該是按照領取額，而不是投入的本金。

個人養老金的領取，將不并入綜合所得計算，不會提高稅基。

領取是可以一次性也可以分批。

7. 養老金賬戶買的基金可以換嗎？

養老金賬戶它是一個只限制取出，但是投資本身是自由的賬戶，所以可以進行更換，在基金之間更換或者基金換到其他的品種都可以。

不過要注意的，如果你買的是持有期基金，比如三年持有期，那么就必須受到基金本身的限制，三年持有期就必須持有三年后，才可以贖回。

8. 必須在開戶的銀行養老金賬戶買產品嗎？

沒有這個限制，在所有的個人養老金產品的發行銷售機構都可以，銀行的個人養老金賬戶只是作為一個資金賬戶存在，從個人養老金賬戶發起，并返回個人養老金賬戶。我知道很多人會求方便，在銀行買養老金產品，但就我個人還是會考慮那些更優秀的基金第三方平臺。

9. 所有的基金都可以買嗎？指數基金有嗎？

目前首批可以在養老金賬戶買的基金，會限制在養老金FOF基金上，指數基金暫時沒有。目前基金公司為這些養老金賬戶增設了基金Y份額，提供了管理費托管費上的優惠。

10. 所有人都能參與嗎？

目前個人養老金賬戶暫時還是試點，只有36個先行城市和地區的人可以參與，不過只要試點的好，應該會很快全國普及。

標簽： 個人養老金賬戶十問十答 都是你最關心的問題