在萬眾期待中，個人養老金制度終于正式開閘！

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11月25日，人力資源社會保障部宣布，個人養老金制度啟動實施。作為個人養老金的重要投資方向，129只個人養老金基金也相繼發布公告，陸續開放個人養老金專屬Y份額的日常申購、定投業務，部分產品最早自11月25日起便可申購。這也意味著投資者可以自即日起通過個人養老金賬戶購買個人養老金基金。

隨著個人養老金基金發售在即，多家基金公司也在直銷平臺正式上線個人養老金基金業務，并設有專門的“養老專區”，可支持養老測算、養老資金賬戶綁定、養老基金申購、贖回、查詢、產品和資訊展示等功能。

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個人養老金基金正式開售

11月25日，人社部宣布個人養老金制度啟動實施，并公布了個人養老金制度36個先行城市名單，這標志著我國多層次、多支柱養老保險體系框架正式搭建完畢、個人養老金制度正式落地實施。

作為個人養老金的重要投資方向，11月25日，129只個人養老金基金也相繼發布公告，將自即日起陸續開放個人養老金專屬Y份額的日常申購、定投業務。

例如，招商基金在業務開閘的第一時間便宣布，將于11月25日起開放旗下基金Y份額申贖業務，客戶可通過各代銷和直銷機構進行個人養老金賬戶的開立和養老目標基金申購。但值得注意的是，由于已經周末，11月28日及以前申購的資金仍然以11月28日的基金凈值予以確認。

華夏、易方達、富國、交銀施羅德、廣發等大部分基金公司仍然選擇從下周一（11月28日）起開始陸續開售。這也意味著，屆時，投資者可以通過個人養老金賬戶，在基金公司官方APP客戶端及銀行、券商和第三方代銷機構等渠道申購產品。

申購上述養老金基金時，個人投資者無須支付銷售服務費、管理費、托管費也可獲得五折優惠。在稅延和稅優方面，個人向個人養老金資金賬戶的繳費，可按每年1.2萬元的限額在稅前扣除，領取時僅按照3%的稅率繳納個稅；同時，個人養老金資金賬戶的投資收益暫不征收個稅。

例如，在個人養老基金投資目錄中，華夏基金有9只產品入圍，是目前Y份額基金數量最多，產品線最全面的基金公司；此外，匯添富、南方旗下8只養老FOF產品納入個人養老金投資基金產品名錄，易方達基金、廣發基金分別有7只、6只產品在列，公司入選產品數量位居行業第一梯隊。

易方達基金首席市場官王駿表示，目前，易方達基金已準備就緒，確保個人養老金業務安全、有序、及時開展。系統方面，公司進行了多輪多方測試確保運行流暢；產品方面，對符合政策要求的7只養老目標基金增設了Y類份額，這7只產品已全部進入第一批個人養老金基金名錄；養老投教是個人養老金業務的重要環節，公司在微信公眾號、投資者教育基地、直銷APP等官方平臺均已開通養老專區，從個人養老必要性、個人養老規劃、個人養老金政策及參與流程等多角度提供知識和服務。

為貫徹落實積極應對人口老齡化的國家戰略，部分基金公司也以實際行動助力第三支柱個人養老金制度的實施落地。

例如，交銀基金率先為公司全體員工在交通銀行集中批量辦理個人養老金賬戶和個人養老資金賬戶開戶，并當天實現資金賬戶激活、資金繳存、投資交銀基金旗下交銀安享穩健養老一年（FOF）、交銀養老2035(FOF)兩只增設Y類份額的個人養老金基金產品等全流程工作。其中，交銀安享穩健養老一年(FOF)是市場上唯一一只管理規模超百億的養老FOF產品，截至三季度末，管理規模近155億元。

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如何購買個人養老金基金Y份額？

隨著個人養老金基金發售在即，匯添富、華安、華寶、博時、嘉實等多家基金公司也在直銷平臺正式上線“養老專區”，可支持養老測算、養老資金賬戶綁定、養老基金申購、贖回、查詢、產品和資訊展示等功能。

那么，投資者究竟如何買入Y份額？以基金公司直銷渠道為例，華寶基金提供了一份操作指南。

首先，投資者需要到銀行開立個人養老金賬戶。從11月25日15點開始，銀行開放個人注冊個人養老金賬戶（二類賬戶），注冊完成后，投資者將擁有一個16位數的銀行卡號。值得注意的是，投資者向這個賬號里轉錢，轉進去的錢直至退休之后才能取出。

其次，投資者通過基金公司直銷平臺關聯個人養老金賬戶，然后可以用個人養老金賬戶中的余額去購買Y份額。

具體實操情況如何？記者在華寶基金APP上進行了試操作：

一、點擊首頁“個人養老金”，首次需要先完成開戶流程的信息填寫；

二，勾選開戶銀行、填寫銀行資金賬戶號；

三，點擊產品卡“立即買入”，也可點擊“自動買入”設置定投更省心（注：一年1.2萬元額度，可以一次性投入，也可以分次買入）；

四，輸入購買金額，勾選產品說明，最后輸入交易密碼。

除華寶基金外，多家基金公司也都在官方直銷平臺陸續上線了養老投資專區。

例如，華安基金的直銷平臺已經上線了“養老投資專區”，在指定銀行開立個人養老金資金賬戶后，投資者便可在APP等終端購買。華安基金養老專區立足于向投資者提供貼合其生命周期及實際需求的養老投資服務，設立了養老小課堂，普及各年齡層的養老投資理念、充分解釋說明個人養老金制度以及稅收優惠政策；開放養老計算器等功能，向客戶提供合理的投資金額建議。

匯添富基金也表示，目前公司旗下8只養老目標基金Y類份額已經在相關合作渠道順利上線，公司直銷平臺也已經上線養老專區，我們正在持續加強和各銷售渠道的養老專區共建、渠道客戶經理培訓、各類養老活動推廣等工作，在個人養老金業務上形成聯動。

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哪些人可以參加個人養老金業務

能夠讓晚年生活多一重保障，個人養老金制度自然備受關注。此前人社部、財政部等五部門聯合發布的實施辦法明確，個人養老金制度具有廣泛的覆蓋范圍。那么究竟是哪些人可以加入到個人養老金制度中來，又為什么會做這樣的規定呢？

對外經貿大學保險學院副院長孫潔認為，現在參加個人養老金制度的人群，應該是參加基本養老保險覆蓋的這樣一些基本群體，如果沒有第一支柱基本養老保險的參保記錄，那是無法進入到這個系統里頭，也享受不到稅延的優惠。

從制度功能看，只有參加了基本養老保險，實現了?；具@一前提，參加個人養老金才能體現補充養老保險的功能。從覆蓋范圍看，我國基本養老保險制度已經實現了制度全覆蓋，目前參保人數達到10.5億人，基本涵蓋勞動年齡人口。在此基礎上，有意愿的勞動者參加，可以實現個人養老金長期繳費，持續增加個人賬戶資金積累。

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個人養老金資金賬戶里的錢可以怎么用？

錢存入個人養老金賬戶后，這筆錢可以怎么用，又如何實現保值增值呢？

在《個人養老金實施辦法》中明確，個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品，實行完全積累，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

人力資源和社會保障部養老保險司副司長賈江認為，個人養老金產品具有多樣性，主要是為了滿足不同投資者的投資偏好以及需求。是有利于滿足不同群體的投資需求，同時也有利于促進市場競爭，促使金融機構開發出更多更好的金融產品，參加到個人養老金制度里來。和一般的金融產品相比，個人養老金產品它要具備運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值。

《實施辦法》規定，參加人自主選擇個人養老金資金賬戶資金購買個人養老金產品的品種和金額。個人養老金產品銷售機構要以“銷售適當性”為原則，做好風險提示，不得主動向參加人推介超出其風險承受能力的個人養老金產品。

來源?證券時報·券商中國、央視新聞

編輯 吳怡漪

責編 李耿光

監制 李志勇

校審?孫世建

標簽： 下周一開售個人養老金基金怎么買手把手教你操作