在萬眾期待中，個(gè)人養(yǎng)老金制度終于正式開閘！

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11月25日，人力資源社會(huì)保障部宣布，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。作為個(gè)人養(yǎng)老金的重要投資方向，129只個(gè)人養(yǎng)老金基金也相繼發(fā)布公告，陸續(xù)開放個(gè)人養(yǎng)老金專屬Y份額的日常申購、定投業(yè)務(wù)，部分產(chǎn)品最早自11月25日起便可申購。這也意味著投資者可以自即日起通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購買個(gè)人養(yǎng)老金基金。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金基金發(fā)售在即，多家基金公司也在直銷平臺(tái)正式上線個(gè)人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)，并設(shè)有專門的“養(yǎng)老專區(qū)”，可支持養(yǎng)老測算、養(yǎng)老資金賬戶綁定、養(yǎng)老基金申購、贖回、查詢、產(chǎn)品和資訊展示等功能。

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個(gè)人養(yǎng)老金基金正式開售

11月25日，人社部宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施，并公布了個(gè)人養(yǎng)老金制度36個(gè)先行城市名單，這標(biāo)志著我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系框架正式搭建完畢、個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地實(shí)施。

作為個(gè)人養(yǎng)老金的重要投資方向，11月25日，129只個(gè)人養(yǎng)老金基金也相繼發(fā)布公告，將自即日起陸續(xù)開放個(gè)人養(yǎng)老金專屬Y份額的日常申購、定投業(yè)務(wù)。

例如，招商基金在業(yè)務(wù)開閘的第一時(shí)間便宣布，將于11月25日起開放旗下基金Y份額申贖業(yè)務(wù)，客戶可通過各代銷和直銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開立和養(yǎng)老目標(biāo)基金申購。但值得注意的是，由于已經(jīng)周末，11月28日及以前申購的資金仍然以11月28日的基金凈值予以確認(rèn)。

華夏、易方達(dá)、富國、交銀施羅德、廣發(fā)等大部分基金公司仍然選擇從下周一（11月28日）起開始陸續(xù)開售。這也意味著，屆時(shí)，投資者可以通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，在基金公司官方APP客戶端及銀行、券商和第三方代銷機(jī)構(gòu)等渠道申購產(chǎn)品。

申購上述養(yǎng)老金基金時(shí)，個(gè)人投資者無須支付銷售服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)也可獲得五折優(yōu)惠。在稅延和稅優(yōu)方面，個(gè)人向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，可按每年1.2萬元的限額在稅前扣除，領(lǐng)取時(shí)僅按照3%的稅率繳納個(gè)稅；同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個(gè)稅。

例如，在個(gè)人養(yǎng)老基金投資目錄中，華夏基金有9只產(chǎn)品入圍，是目前Y份額基金數(shù)量最多，產(chǎn)品線最全面的基金公司；此外，匯添富、南方旗下8只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金投資基金產(chǎn)品名錄，易方達(dá)基金、廣發(fā)基金分別有7只、6只產(chǎn)品在列，公司入選產(chǎn)品數(shù)量位居行業(yè)第一梯隊(duì)。

易方達(dá)基金首席市場官王駿表示，目前，易方達(dá)基金已準(zhǔn)備就緒，確保個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)安全、有序、及時(shí)開展。系統(tǒng)方面，公司進(jìn)行了多輪多方測試確保運(yùn)行流暢；產(chǎn)品方面，對(duì)符合政策要求的7只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)了Y類份額，這7只產(chǎn)品已全部進(jìn)入第一批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄；養(yǎng)老投教是個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，公司在微信公眾號(hào)、投資者教育基地、直銷APP等官方平臺(tái)均已開通養(yǎng)老專區(qū)，從個(gè)人養(yǎng)老必要性、個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃、個(gè)人養(yǎng)老金政策及參與流程等多角度提供知識(shí)和服務(wù)。

為貫徹落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的國家戰(zhàn)略，部分基金公司也以實(shí)際行動(dòng)助力第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施落地。

例如，交銀基金率先為公司全體員工在交通銀行集中批量辦理個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老資金賬戶開戶，并當(dāng)天實(shí)現(xiàn)資金賬戶激活、資金繳存、投資交銀基金旗下交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年（FOF）、交銀養(yǎng)老2035(FOF)兩只增設(shè)Y類份額的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品等全流程工作。其中，交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年(FOF)是市場上唯一一只管理規(guī)模超百億的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品，截至三季度末，管理規(guī)模近155億元。

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如何購買個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額？

隨著個(gè)人養(yǎng)老金基金發(fā)售在即，匯添富、華安、華寶、博時(shí)、嘉實(shí)等多家基金公司也在直銷平臺(tái)正式上線“養(yǎng)老專區(qū)”，可支持養(yǎng)老測算、養(yǎng)老資金賬戶綁定、養(yǎng)老基金申購、贖回、查詢、產(chǎn)品和資訊展示等功能。

那么，投資者究竟如何買入Y份額？以基金公司直銷渠道為例，華寶基金提供了一份操作指南。

首先，投資者需要到銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。從11月25日15點(diǎn)開始，銀行開放個(gè)人注冊(cè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶（二類賬戶），注冊(cè)完成后，投資者將擁有一個(gè)16位數(shù)的銀行卡號(hào)。值得注意的是，投資者向這個(gè)賬號(hào)里轉(zhuǎn)錢，轉(zhuǎn)進(jìn)去的錢直至退休之后才能取出。

其次，投資者通過基金公司直銷平臺(tái)關(guān)聯(lián)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，然后可以用個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中的余額去購買Y份額。

具體實(shí)操情況如何？記者在華寶基金APP上進(jìn)行了試操作：

一、點(diǎn)擊首頁“個(gè)人養(yǎng)老金”，首次需要先完成開戶流程的信息填寫；

二，勾選開戶銀行、填寫銀行資金賬戶號(hào)；

三，點(diǎn)擊產(chǎn)品卡“立即買入”，也可點(diǎn)擊“自動(dòng)買入”設(shè)置定投更省心（注：一年1.2萬元額度，可以一次性投入，也可以分次買入）；

四，輸入購買金額，勾選產(chǎn)品說明，最后輸入交易密碼。

除華寶基金外，多家基金公司也都在官方直銷平臺(tái)陸續(xù)上線了養(yǎng)老投資專區(qū)。

例如，華安基金的直銷平臺(tái)已經(jīng)上線了“養(yǎng)老投資專區(qū)”，在指定銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶后，投資者便可在APP等終端購買。華安基金養(yǎng)老專區(qū)立足于向投資者提供貼合其生命周期及實(shí)際需求的養(yǎng)老投資服務(wù)，設(shè)立了養(yǎng)老小課堂，普及各年齡層的養(yǎng)老投資理念、充分解釋說明個(gè)人養(yǎng)老金制度以及稅收優(yōu)惠政策；開放養(yǎng)老計(jì)算器等功能，向客戶提供合理的投資金額建議。

匯添富基金也表示，目前公司旗下8只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類份額已經(jīng)在相關(guān)合作渠道順利上線，公司直銷平臺(tái)也已經(jīng)上線養(yǎng)老專區(qū)，我們正在持續(xù)加強(qiáng)和各銷售渠道的養(yǎng)老專區(qū)共建、渠道客戶經(jīng)理培訓(xùn)、各類養(yǎng)老活動(dòng)推廣等工作，在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上形成聯(lián)動(dòng)。

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哪些人可以參加個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

能夠讓晚年生活多一重保障，個(gè)人養(yǎng)老金制度自然備受關(guān)注。此前人社部、財(cái)政部等五部門聯(lián)合發(fā)布的實(shí)施辦法明確，個(gè)人養(yǎng)老金制度具有廣泛的覆蓋范圍。那么究竟是哪些人可以加入到個(gè)人養(yǎng)老金制度中來，又為什么會(huì)做這樣的規(guī)定呢？

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長孫潔認(rèn)為，現(xiàn)在參加個(gè)人養(yǎng)老金制度的人群，應(yīng)該是參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋的這樣一些基本群體，如果沒有第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保記錄，那是無法進(jìn)入到這個(gè)系統(tǒng)里頭，也享受不到稅延的優(yōu)惠。

從制度功能看，只有參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了保基本這一前提，參加個(gè)人養(yǎng)老金才能體現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的功能。從覆蓋范圍看，我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了制度全覆蓋，目前參保人數(shù)達(dá)到10.5億人，基本涵蓋勞動(dòng)年齡人口。在此基礎(chǔ)上，有意愿的勞動(dòng)者參加，可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金長期繳費(fèi)，持續(xù)增加個(gè)人賬戶資金積累。

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個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶里的錢可以怎么用？

錢存入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，這筆錢可以怎么用，又如何實(shí)現(xiàn)保值增值呢？

在《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》中明確，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，自主選擇購買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，實(shí)行完全積累，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

人力資源和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長賈江認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品具有多樣性，主要是為了滿足不同投資者的投資偏好以及需求。是有利于滿足不同群體的投資需求，同時(shí)也有利于促進(jìn)市場競爭，促使金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的金融產(chǎn)品，參加到個(gè)人養(yǎng)老金制度里來。和一般的金融產(chǎn)品相比，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品它要具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值。

《實(shí)施辦法》規(guī)定，參加人自主選擇個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的品種和金額。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)要以“銷售適當(dāng)性”為原則，做好風(fēng)險(xiǎn)提示，不得主動(dòng)向參加人推介超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

來源?證券時(shí)報(bào)·券商中國、央視新聞

編輯 吳怡漪

責(zé)編 李耿光

監(jiān)制 李志勇

校審?孫世建

標(biāo)簽： 下周一開售個(gè)人養(yǎng)老金基金怎么買手把手教你操作